مساهمة البنوك الاجنبية في تطوير سوق الإئتمان في الجزائر من خلال تفعيل الخدمات المصرفية – دراسة لعينة من البنوك الأجنبية في الجزائر-

Abstract

لتطوير البنوك والمؤسسات المالية أصبح من الضروري مواكبة مختلف التطورات والمستجدات في المجال المصرفي، وذلك لتحقيق أهداف المؤسسة والتي تتمحور أساسا حول زيادة الحصة السوقية لها في مجال التعامل والربحية المتزايدة والمستمرة. وبما أن أهم تعاملات البنوك تقوم حول استقبال الودائع ومنح الائتمان الذي له دور هام جدا في دفع عجلة التنمية والنمو الاقتصادي لمختلف الدول من حيث تنشيطه للاستثمارات الأساسية في مختلف المجالات، أصبح من الضروري تحسين وتفعيل نوع الخدمات المقدمة من البنوك للزبائن والعمل على تقديم خدمات ذات جودة عالية، وذلك لاستقبال أكبر عدد منهم وبالتالي المساهمة في تطوير سوق الائتمان. وكما نعلم جليا أن الجزائر خاصة بعد صدور قانون النقد والقرض 90/10 فتحت المجال أما المؤسسات المالية والمصرفية الأجنبية لمزاولة نشاطاتها في السوق الجزائرية وهي الآن تشهد تطورا متزايدا ومستمرا في انتشارها في السوق المصرفية الجزائرية وذلك نظرا لما وجده الزبون المصرفي في الجزائر من اختلاف في نوعية الخدمات الأمر الذي خلق نوع من المنافسة بينها وبين البنوك العمومية تصب كلها في الصالح العام. وللتعمق أكثر في الموضوع تم الاستعانة بجملة من الأدوات الأولية والثانوية أهمها المقابلة التي أجريت مع مدراء وكالات البنوك عينة الدراسة و الاستمارة المقدمة لزبائن هذه البنوك، حيث تم الاعتماد على نموذج جودة الخدمة المصرفية SREVQUAL المقدم من طرف P.B.Z سنة 1994، لقياس جودة الخدمة المصرفية، بالإضافة إلى نموذج المعايير الائتمانية 5Cs. حيث أنه وبعد الدراسة النظرية والإحصائية لعينة الدراسة توصلنا لعدة نتائج أهمها: - جودة الخدمة المصرفية للبنوك الأجنبية المقدمة للزبائن إيجابية وذات جودة عالية. - منح الائتمان من طرف البنوك الأجنبية للزبائن يقدم بطريقة مثالية ولكن نسبة رضا الزبائن عن مدة القروض الممنوحة قليلة نوعا ما. - توجد علاقة ارتباط موجبة بين جودة الخدمة المصرفية للبنوك الأجنبية وتطوير سوق الائتمان.