تحول الصناعة المصرفية الإسلامية نحو الصيرفة الشاملة في ظل التحرير المصرفي - دراسة مجموعة من البنوك الإسلامية-

Abstract

حدث تغيير كبير في أعمال البنوك و توسعت مساحة دائرة و نطاق أعمالها حيث أخذت البنوك تتجه إلى أداء خدمات مالية و مصرفية لم تكن تقوم بها من قبل وإنعكس ذلك بوضوح في دخولها مجالات غير مصرفية تمثلت في زيادة أنشطة المصارف ضمن مجال الاستثمار في الأسواق المالية بشقيها المحلي والدولي،وصيرفة التأمين ،التأجير التمويلي وغيرها من الأنشطة،وعملت على تطوير منتجات لإرضاء وتلبية حاجات ورغبات زبائنها،وتماشيا مع التطورات الملحوظة التي تشهدها البيئة الاقتصادية الدولية وإعادة هيكلة صناعة الخدمات المصرفية زاد اتجاه البنوك إلى التحول إلى الصيرفة الشاملة ،مع نمو الحاجة للتوجه نحو إلغاء دور التخصص المصرفي التقليدي والعمل على التوسع في الخدمات المصرفية الشاملة كتنظيم مصرفي جديد لمواجهة قوى التغيير المصرفية وتحدي المنافسة ، ويساهم في تعزيز وتحسين نوع الخدمات التمويلية والاستثمارية وتنشيط الأوعية الادخارية التي توفرها،حيث تلجأ البنوك الشاملة إلى التنويع في مصادر تمويلها عن طريق اللجوء إلى مصادر غير تقليدية ،بالإضافة إلى تنويع أدوات الإستثمار، والدخول في مجالات إستثمارية جديدة . ويهدف هاذ البحث إلى إبراز التحديات التي تتعرض لها المصارف الإسلامية رغم التطور الكبير الذي شهدته الصيرفة الإسلامية ،والتي ينبثق بعضها من داخل الصناعة المصرفية الإسلامية والبعض عبارة عن عوامل وظروف خارجية على المستوى الإقليمي والدولي،من ضمنها ضرورة تحديث التشريع المصرفي بتغيير وتحديث وسن القوانين والتشريعات الخاصة بتسهيل عمل المصارف الإسلامية،تطوير الخدمات المصرفية وتقديم خدمات الصيرفة الإستثمارية،ضرورة إنشاء سوق مالي إسلامي ثانوي بمقومات تخدم المصارف الإسلامية ،والإهتمام بإصدار معايير خاصة بكفاية رأس المال للبنوك الإسلامية تعزز مصداقيتها دوليا وتمنحها ثـقة العملاء،وفي ظل ما سبق تنـبثق فكرة تحول الصناعة المصرفية الإسلامية نحو الصيرفة الشاملة كأسلوب لمواجهة تحدياتها وتعزيز مكانتها على الساحة الدولية،ومن خلال الدراسة الميدانية وجدنا أن هناك بالفعل مصارف إسلامية تجاوزت الدور التقليدي لها لتغطي مجموعة متعددة من أساليب التمويل والإستثمار كالتأمين وإدارة المحافظ المالية وخدمات أمناء الاستثمار ،وتوريق الأصول بما يضمن تحولها إلى بنوك شاملة ،والبعض لا يزال عليها تطوير خدماتها ومنتجاته المصرفية خصوصا تلك التي ترتبط إرتباطا واضحا بمفهوم الصيرفة الشاملة ، وكذا عليها تطوير شبكتها الداخلية والعمل على التوسع في الأسواق الخارجية .